Ayuda para la Compra de Vivienda para Jóvenes: Tu Guía Completa

Si estás pensando en comprar una vivienda en España y eres una persona jóven, estás en el artículo correcto.

Te vamos a explicar todo lo que necesitas saber para beneficiarte de las ayudas que ha lanzado el gobierno para que los jóvenes accedan a la compra de vivienda.

Si te interesa alquilar una vivienda, te dejo aquí un artículo dónde explicamos todas las ayudas al alquiler para jóvenes.

¿Por qué son importantes las ayudas para comprar vivienda en los jóvenes?

Las ayudas para que los jóvenes puedan comprar una vivienda son cada vez más necesarias:

• el mercado inmobiliario sigue aumentando los precios
• el acceso a la financiación bancaria es cada vez más complicado
• los tipos de interés siguen aumentando
• la “entrada” a una hipoteca cada vez es mayor

Por estos motivos, el gobierno lanzó un paquete de medidas que pretenden impulsar el acceso de los jóvenes españoles a la vivienda.

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Ayudas a la compra de vivienda en los jóvenes

Antes de seguir lee este apartado para aclarar qué tipos de ayudas hay y cómo solicitarlas.

Tipos de Ayudas Disponibles

Las ayudas disponibles son Estatales y Autonómicas.

La ayuda Estatal que se aprobó en el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025 es una subvención de hasta 10.800 euros o el 20% del valor de la casa o piso que vayas a comprar. Pero no te entregan este dinero, sino que te avalan la parte de la hipoteca que tú tendrías que pagar al principio, así podrás conseguir una hipoteca del 100%.

Te pongo dos ejemplos para que lo entiendas mejor:

• Vas a comprar una casa que tiene un valor de 100.000 euros. El 20% de los 100.000 euros es 20.000 euros, por lo tanto, recibirás la subvención  de 10.800 euros.
• Por el contrario, si el valor de la casa es de 50.000 euros, el 20% son 10.000 euros, y no podrías recibir la subvención completa de 10.800 euros, sólo los 10.000 euros cómo máximo.

Por lo tanto, para viviendas de más de 54.000 euros, la subvención máxima que puedes recibir es de 10.800 euros. 

Las ayudas autonómicas varían dependiendo de cada Comunidad Autónoma. Te recomiendo que eches un ojo en la web de tu Comunidad para asegurarte, porque las condiciones pueden variar anualmente.

En el último apartado te hacemos un resumen de las ayudas a la compra de primera vivienda por Comunidades Autónomas.

¿Cómo y Dónde Solicitar Ayuda para Hipoteca?

Ten en cuenta que a los bancos les interesa que los jóvenes contraten hipotecas con ellos porque son futuros clientes vitalicios.

Te recomendamos que primero te informes bien de qué ayudas hay disponibles en tu Comunidad Autónoma, compruebes si los requisitos que se exigen para acceder a las ayudas los cumples, y más tarde pidas la hipoteca en varias entidades para poder comparar condiciones.

Consejos para la compra de vivienda de jóvenes

En este apartado te explicamos algunos de los consejos que solemos dar desde FANDIT para quienes están interesados en comprar una vivienda.

Consejos para la compra de tu Primera Vivienda

Te dejo una lista de algunos consejos para adquirir una vivienda siendo jóven:

• Calcula cuál es el límite de financiación al que puedes optar. Un banco no te va a conceder una hipoteca temeraria que suponga aumentar tus deudas mensuales por encima del 40% de tu sueldo neto.
  •  Si ganas 2.000 euros netos al mes, el banco no te concederá una hipoteca que aumente tus deudas mensuales por encima de los 800 euros.
• Si accedes a una hipoteca con una pareja, las posibilidades de que te la concedan aumenta. Ten en cuenta que si quieres optar a la subvención para jóvenes, ambos debéis tener menos de 35 años.
• Conoce bien la tasación de la vivienda. El precio de compra NO es el valor tasado. La hipoteca te la concederán en función del valor de tasación, así que si la tasación es mayor que el precio de compra, tendrás más posibilidades de conseguir una mejor hipoteca.
• Ten en cuenta que si no te conceden la subvención para que jóvenes puedan comprar su vivienda habitual, tendrás que entregar el 20% del valor de la hipoteca para que te la concedan.
• No es recomendable pagar el 20% inicial mediante un préstamo personal.
• Comprueba los requisitos de tu Comunidad Autónoma de la subvención para el acceso a la vivienda de jóvenes, y prepara toda la documentación necesaria.
• Habla con varias entidades financieras y solicita la hipoteca indicando que cumples con los requisitos para acceder a la subvención.
• Ten en cuenta que necesitarás aportar garantías, cómo un aval de algún familiar.

Dónde solicitar ayudas para la compra de tu primera vivienda

La información necesaria para optar a la subvención para comprar tu primera vivienda la puedes obtener directamente en la página web de tu Comunidad Autónoma o preguntar en tu entidad bancaria.

Organismos y Entidades

Los organismos públicos que gestionan estas ayudas varían dependiendo de la Comunidad Autónoma, pero normalmente dependen directamente de la Consejería de Vivienda. 

Te recomiendo empezar a buscar información ahí.

Procedimientos y Requisitos

Los procedimientos normalmente son muy parecidos. Cuando encuentres una entidad bancaria que te interese, ellos te proporcionarán los formularios para solicitar la subvención del aval y conseguir el 100% de la financiación.

Para el caso de querer solicitar las rebajas de impuestos por la adquisición de primera vivienda siendo menor de 35 años, tienes que tener en cuenta este dato cuando rellenes el impuesto de transmisión. Informa a la gestoría que realice el impuesto para que lo tenga en cuenta.

Ayudas Vivienda Jóvenes en Comunidades Autónomas

Como ya hemos indicado en apartados anteriores, las ayudas para comprar una vivienda siendo menor de 35 años varían mucho dependiendo de la Comunidad Autónoma dónde la solicites.

Ayudas en las diferentes Comunidades Autónomas

Te dejo un cuadro resumen con las diferentes ayudas para adquirir una vivienda por menores de 35 años.

Consejos para la elección de vivienda en tu Comunidad Autónoma

Algunas Comunidades Autónomas premian con más ayudas la compra de viviendas por jóvenes en municipios pequeños, incluso pueden conceder el 100% de la hipoteca para realizar una auto-promoción y construir tu primera vivienda.

Tips Finales para Jóvenes Compradores

1. Considera la ubicación y tus necesidades futuras. ¿Te gustaría vivir en el centro de la ciudad o en una zona más tranquila? ¿Necesitas espacio adicional para una familia en crecimiento? ¿Vas a vivir siempre en esa vivienda o piensas moverte y alquilarla?
2. Compara las ofertas de diferentes bancos. No te limites a una única entidad financiera al buscar una hipoteca. Compara las ofertas de varios bancos para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones que se adapten a tu situación. Asegúrate de entender completamente los términos y condiciones de la hipoteca antes de comprometerte.
3. Consulta a un asesor financiero. Si te sientes abrumado por el proceso de compra de vivienda o la búsqueda de hipotecas, considera la posibilidad de consultar a un asesor financiero. Un profesional puede proporcionarte orientación personalizada y ayudarte a tomar decisiones informadas.
4. Mantén un presupuesto realista. Es esencial mantener un presupuesto realista que incluya no solo el coste de la vivienda en sí, sino también los gastos adicionales, como impuestos, seguros, mantenimiento y servicios públicos. Asegúrate de que la compra de una vivienda sea asequible y no ponga en riesgo tu estabilidad financiera.

Comprar tu primera vivienda siendo joven puede ser un paso emocionante y significativo en tu vida. Las ayudas y subvenciones disponibles en tu Comunidad Autónoma pueden ser de gran ayuda para hacer realidad este sueño. 

Sin embargo, es fundamental informarse adecuadamente, comparar opciones y planificar con cuidado para tomar decisiones financieras sólidas. 

Con estos consejos y la información proporcionada, estás mejor preparado para dar el paso hacia la propiedad de tu primera vivienda. ¡Buena suerte en tu búsqueda y compra de vivienda!

Juan Francisco López

Soy Juan Francisco, abogado y economista.
Dejé de trabajar como asesor para ayudar a democratizar el acceso a las ayudas y subvenciones en los últimos años. Interesado en tecnología, finanzas y fiscalidad. Si tienes alguna duda sobre ayudas y subvenciones pregúntame y no te pierdas mis artículos.